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事业单位家庭年收入二五万如何理财?

来源: 腾讯新闻  陈海虹
2019-02-19 14:47:17
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问:朱女士夫妻双方均在事业单位工作,家庭年收入在25万元左右,有两套贷款未还清的房子,每月合计按揭约8000元,现在定投基金和股票账户里现有10万元左右,亏损20%左右。平日开销每月大概在3000多元,年末回老家父母要包红包2万元。未来两年内打算要小孩。

答:根据朱女士夫妻的整体需求及收入情况,提出以下建议:朱女士夫妻家庭收支较宽裕,但缺少一定的保险保障,建议配置工银安盛御立方保障计划,该产品兼顾保障,防范重疾。夫妻双方可选择每年交5226和5118元,分10年,保额20万,保障至88周岁。其中覆盖40种重大疾病和最多3重给付。每月的按揭贷款可以选择公积金按月结转,剩下的收入除去每月的开销可以选择一些集合类理财产品,如工行热推的金麒麟集合理财计划,期限2年,预计5.4%-5.7%/年,收益是定期的1.5倍左右。考虑到有生小孩的需求,基金定投可以继续配置,因为目前处于大盘筑底行情中,基金定投可以聚沙成塔,长期投资回报更高,可以作为未来小孩的教育基金。建议客户将每月剩余可以定活通形式积累,不仅流动性强,还有收益,可以作为日常生活的备用金,以备不时之需。

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关键词:年收入,事业单位,二五,家庭责任编辑:李金磊